新冠疫情对贵州省银行业的影响分析

新冠疫情对贵州省银行业的直接影响总体上比较有限，具体来看：短期影响较大、中期影响在于资金投放节奏和潜在风险化解压力、长期影响或在于倒逼银行业推进科技金融赋能步伐。间接影响方面，对宏观经济的总体影响较有限，要区别处理待不同行业对银行业务发展和风控的影响，重点关注小微企业和居民的普惠金融需求。

（一）新冠疫情对贵州省银行业的直接影响

1.短期影响：业务拓展受阻、传统风控承压、金融科技赋能

从影响期限看，新冠疫情对贵州省银行业的影响主要是短期的：

一是业务发展方面：短期受波及，影响或侧重于资产业务、对公业务等。贵州省GDP增速已持续9年位居全国前列，赶超进位实现新突破，金融业也取得了较大发展。2019年底，贵州省金融机构本外币存贷款余额28533.33亿元，增速高达15.00%，高于全国平均水平3.1个百分点（2019年底，全国金融机构本外币贷款余额同比增长11.9%）。受疫情影响，企业普遍延期开工，生产经营受到不同程度影响。短期内，疫情将对业务发展造成一定影响，影响较大的业务领域为资产业务、对公业务，区域中小银行受疫情的影响程度将较大，短期盈利能力承压。但从中长期来看，对资金投放整体规模的影响较小，更多影响或在于资金投放节奏和行业结构。

二是风险防控方面：传统风控模式承压，金融市场短期扰动加大。为支持抗击疫情，银行业普遍采取了降息减费等方式，将导致银行的收入增速放缓、净息差收窄以及不良资产上升压力提升等，对风控提出更多考验，但总体影响可控。同时，疫情影响下的部分行业或领域融资需求提高，例如，与抗击疫情密切相关的医疗、卫生、健康、运输等领域，同时，在线办公、在线教育、电子商务等领域也逆势扩张。传统风控方式下，这类轻资产企业抵押物不足，专利、品牌等无形和非物质资产占比较大。如何精准有效提供高效金融服务，将倒逼传统银行风控能力提升。此外，疫情将给金融市场带来短期扰动，但不改中长期趋势。

三是金融科技方面：线上化运营、数字化转型的紧迫性提升。中国银保监会于2020年2月15日发文要求“要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富‘非接触式服务’渠道，提供安全便捷的’在家’金融服务”。疫情让银行业传统的运营管理模式显露出巨大的弊端，对银行机构在运营管理、业务产品、组织管理等方面的转型升级提出更迫切需求。部分中小商业银行线上化运营的的短板凸显，倒逼商业银行从产品服务营销渠道推进数字化转型。

2.中长期影响：结构和进度调整，不改长期向好趋势

中长期来看，疫情不改贵州省银行业发展的长期向好趋势。经济基本面是金融发展的基础，贵州经济发展中的积极因素正在增多，经济高质量发展的内在的韧性增强，这些都对贵州银行业的长期向好形成支撑。

中长期来看，业务发展方面的影响更多在于拓展节奏和行业结构，对整体规模的影响较小。受“早投放、早收益”等影响，银行资金投放普遍存在显著的季节性特点，结合疫情发生时点来看，疫情影响或表现为投放节奏和行业结构，不改整体发展趋势。

风控方面的影响来看，商业银行短期风控承压，但中长期影响有限。具体来看，受疫情影响较为严重的普惠小微信贷及批发零售餐饮等行业的信贷余额占比较小，整体影响较为温和。2019年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，占全部贷款余额（153.11万亿元）的比重为10%。同时，受疫情负面影响较大的行业（批发零售、旅游服务-含餐饮、交通运输）占银行行业贷款总量约2.2%。同时，当前银行的拨备覆盖率在187%以上，具备充足的资源来抗击疫情发展对风控压力的影响。

（二）新冠疫情对贵州省银行业的业务拓展的间接影响

经济是金融的基础，宏观经济、行业、企业和居民等与银行业发展存在千丝万缕的联系。

1.对经济的影响：短期受阻、长期向好

疫情对宏观经济的短期影响较大：经济发展的“三驾马车”投资、消费、出口均受到不同程度影响。但从整体来看，2020年是贵州省全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，是脱贫攻坚决胜之年。当前，贵州省正处于打好深度贫困歼灭战、脱贫成果巩固战、深化农村产业革命突破战、易地扶贫搬迁后续帮扶持久战、脱贫攻坚协同战的关键时期。经济发展的基本面对银行业长期发展构成较大支撑。

2.对行业的影响：分化明显、结构差异

不同行业存在较大分化：住宿餐饮、体育、旅游、电影、交运、线下教育培训、批发零售、房地产、物流运输等行业受冲击较大，建筑业、采掘、基建等行业受到不同程度波及。但与此同时，医药医疗、在线教育、在线办公等领域逆势增长。在中央各项政策的有力支持和引导下，通过更大程度发挥货币政策逆周期调控作用，将有助于减少疫情对行业的不利影响。

3.对企业和居民的影响：复工复产有序推进

疫情对个体层面的影响来看：小微企业、部分居民等受影响程度更大。在部分领域，可能会加大由企业停工和收入中断导致的个人违约率上升引发的信用风险。当前，贵州省整体复工情况较好，将有助于减少该层面的不利影响。到2020年2月25日,贵州省4113户规模以上工业企业已全面复工复产,员工返岗率达76%,共45万余人。值得关注的是，部分企业特别是小微企业现金流压力大，订单减少，开工推迟、供应链的可持续性存在某些困难，资金周转和现金流压力大，偿债风险上升。从金融角度来看，小微企业金融服务与中小银行关系密切，区域性中小银行，特别是城商行、农商行和信用合作社等将受到更大影响。

（三）新冠疫情对贵州省银行业业务发展的区域影响

结合疫情在不同区域发展情况差异，需要关注其差异化影响，前瞻性提前识别，并提前作出相应的预案。具体来看，到2020年2月24日,贵州省疫情防控领导小组对全省疫情防控分区分级名单作了调整，调整后,贵州新冠疫情低风险地区为74个(含贵安新区),中风险地区为15个。银行业应结合不同区域疫情情况，针对性调整业务发展重点，提前布局、前瞻谋划、分区施策，动态跟踪研判其影响。

二、贵州省银行业支持疫情防控的对策建议

2020年2月28日，在贵州省委副书记、省长谌贻琴主持召开的省政府专题会议中指出，坚持难中求稳、稳中求进，千方百计克服疫情带来的困难挑战，狠抓项目开工建设和谋划实施，把耽误的时间抢回来、把遭受的损失补回来，全力完成今年投资目标任务，努力为全省经济持续健康发展作出更大贡献。

结合贵州疫情防控和复工复产工作安排，建议从以下几方面体系化推进。

（一）短期侧重精准配置资源，中长期侧重结构优化和转型突破

1.短期：发挥金融稳定力量，精准配置金融资源

短期来看，银行业金融机构应积极响应政策号召，注重发挥金融稳定器作用，结合疫情防控实际和不同行业、不同区域企业复工复产进度安排，精准配置金融资源。银行机构通过精准识别区域疫情防控实际，识别客户需求，努力将更多金融资源高效精准投放到关键区域、重点领域、特定行业，加大对疫情防控领域的金融支持，为抗击疫情贡献力量。

2.中长期：优化调整信贷结构、推进数字化转型

中长期来看，优化和调整银行信贷结构，推进科技金融赋能，推进数字化转型。银行机构需增强预判能力，精准研判疫情形势转变所带来的阶段工作重点变迁，针对性地开展机构、产品、客户、渠道、服务、内控和运营的变革。具体来看，对受疫情影响较大行业的金融支持力度，积极提供后续金融支持。同时，前瞻性谋篇布局，把握结构性变动趋势，努力提大数据、云计算、物联网、在线教育等领域金融支持力度。长远来看，结合新技术发展趋势，推动数字化转型，推进科技金融发展和线下线上联动发展，全面践行数字化转型，积极探索运用大数据、人工智能技术，提升金融服务效率。

（二）聚焦普惠金融发展，分区域精准施策

1.行业：发挥政策性金融作用，加大对薄弱环节支持

银行机构积极增强对医疗卫生等防疫重点行业，以及受疫情影响较严重的餐饮等行业的金融支持力度。高度关注本次疫情对居民就业和生活带来的影响，创造性推动消费金融等领域的发展，加大对城乡居民的金融支持，特别是对农民工就业和对中小微企业的支持。积极整合政府、商业银行、政策性银行等各方，加强对区域特色产业、小微企业等重点领域薄弱环节的金融支持。

积极发挥政策性金融作用。鼓励国开行、农发行等开发性、政策性金融机构加强对受疫情影响较大区域和行业的金融支持。积极统筹协调，高效调配资源，精准满足疫情防控需要。

2.区域：分区域精准施策、优化区域风控方案

对受疫情影响相对较大的地区、行业、企业，提供了差异化的金融支持，支持疫情防控与企业复工复产相关安排。结合不同区域疫情情况和动态变迁情况，主动对接政府相关工作部署，适时补充或调整金融支持重点范围。同时，通过制定区域性金融风险防控预案，通过指标设置、目标引导等方式，为银行机构支持区域疫情防控和企业复工复产提供较好的发展环境。

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